Как МФО экономить на эквайринге и максимизировать свою прибыль

За последние пару лет количество МФО в стране сократилось на 11,4%, доля проблемных долгов по-прежнему растет, а новые требования ЦБ РФ могут привести к снижению ставки по займам до 1% в день вместо 2,5%. Это значит, что представителям рынка стоит сосредоточиться не на интенсивном росте, а на поиске ресурсов для оптимизации расходов и росте прибыльности бизнеса.

13 марта мы провели вебинар для микрофинансовых компаний и рассказали о выигрышных стратегиях процессинга и инструментах, которые помогают сократить затраты на эквайринг, а также представили краткий обзор трендов рынка микрокредитования в России - этого вы точно не найдете в Google.

1.  AFT операции - как оптимизировать стоимость погашений и не допустить снижения approval rate.

Несколько лет назад Visa и Mastercard заметили огромный трафик в сфере погашений кредитов через терминалы или в отделениях банка. Заемщики не использовали онлайн сервисы, так как комиссия с каждой транзакции ложилась на их плечи. Платежные системы увидели в этом источник прироста онлайн трафика и нашли возможность существенно снизить стоимость таких операций. Они определили, что погашение займа – это не покупка, а перевод. Значит для таких операций можно применять тарифы переводов денежных средств.

На вебинаре мы рассказали, как AFT операции снижают стоимость погашений, почему approval rate по ним ниже на 25-30% в сравнении с e-com транзакциями и как с этим бороться.

2. Технологии решают. Как маршрутизация и балансировка трафика помогают сократить расходы и повысить approval rate.

Вы знаете, сколько в среднем стоят выдачи и погашения на российском рынке? А сколько они должны стоить для вашего бизнеса с учетом оборотов и задач и какие потери можно понести при работе с единым тарифом?

Вот некоторые инструменты, которые уже помогли снизить средневзвешенную ставку на 0,8% и сэкономить около 2 млн. руб. за месяц работы:

• Маршрутизация трафика - перенаправляем транзакцию с одного терминала в случае ошибки на другой бесшовно для клиента и МФО.
• Самообучающая система балансинга - запоминаем карту, по которой была ошибка на терминале, и при следующей транзакции направляем ее в тот, где больше шансов получить платеж.
• Рекуррентные списания и мультиэквайринг - повышаем шансы успешного списания платежа с карты, не нарушая правил Visa и Mastercard.

Мы рассказали участникам вебинара про AFT операции, recurring, payout, balancing, approval rate, card registration, Visa rules violation - понятия и технологии, с которыми можно разобраться, чтобы строить выигрышные стратегии процессинга и экономить на эквайринге.

3. Агрегированные и сегрегированные эквайринговые решения для МФО.

Что важнее: сэкономить на тарифе или гарантированно получить платеж по займу? Важны оба параметра. К сожалению, использование только одной кассы не обеспечит одновременно высокий уровень погашений и оптимизацию тарифов. Для этих целей нужно комбинировать разные финансовые решения. К примеру, вам нужна дополнительная касса на погашения Non 3DS в крупном банке-эквайере, но он не работает с микрофинансовым бизнесом. Возможно, из-за строгой политики банка в репутационных вопросах или KYB вашего бизнеса. Решить этот вопрос можно с помощью открытия агрегированной или сегрегированной кассы и проводить расчеты с банком через неё.

4. Что такое Interchange fee? Как он рассчитывается, кто платит и кому?

Interchange fee – это комиссия, которую выплачивает банк-эквайер банку-эмитенту, в отдельных случаях – наоборот. Размер и порядок расчета комиссии устанавливают платежные системы (Visa, Mastercard, МИР и т. д.), на которые банки не могут повлиять. Помимо этого, по каждой транзакции рассчитывается отдельная комиссия за авторизацию, клиринг и дополнительные сборы на развитие рынка.

5. Куда движется рынок?

Рассмотрели тенденции и ожидания на рынке платежей: как карты захватили рынок и что будет со ставками в ближайшее время, Отдельный материал по этой теме вы сможете прочитать в нашем блоге в ближайшие две недели.

Оставайтесь на связи, чтобы уметь использовать современные и эффективные финтех решения и быть в курсе последних трендов рынка.