Сервис для площадок p2p кредитования

Сейчас все больше появляется сервисов для обмена полезными ресурсами между частными лицами. Один из них – кредитование вне банковской системы, когда один человек готов на время дать свои деньги другому и получить за это вознаграждение в виде процентов. Называется такая система p2p или peer-to-peer, что в переводе означает «обмен между равными». Равенство в данном случае подразумевает юридический статус участников денежного обмена. Согласитесь, когда человек взаимодействует с огромным банком – это одна история, а когда с таким же человеком – совершенно другая. Здесь вступают в силу более простые формы договоренностей, и на первый план выходит доверие.

Потенциальным заемщикам система p2p кредитования выгодна возможностью быстро получить деньги с минимальными юридическими заморочками. Кредиторы же могут заработать гораздо больше, чем при размещении свободных средств в других финансовых институтах. Возрастают и риски, однако платформы peer-to-peer находят множество способов снижать их.

Схема p2p кредитования

Интернет-площадки, предоставляющие возможность использовать p2p кредитования, регистрируют участников в двух статусах – в качестве инвестора или заемщика. Сама площадка является регулятором, получает маржу со всех проводимых сделок и обеспечивает техническую возможность обмена денежными средствами.

Инвесторы и заемщики предоставляют при регистрации необходимую информацию о себе – как правило, это данные паспорта (плюс фото или сканы), ИНН, СНИЛС, а также реквизиты банковских счетов, которые будут участвовать в сделке.

Заемщику присваивают категорию благонадежности. Поначалу она будет довольно низкой, поскольку у сервиса кредитования peer-to-peer меньше инструментов для проверки состоятельности кредитуемого. Рейтинг может повыситься, если человек берет кредиты через платформу и аккуратно погашает их – соответственно, и ставка по займу будет снижаться.

Кредитор (он же инвестор) со своей стороны может разместить определенную сервисом сумму, выбрать категорию риска по невозврату займов, согласиться на рефинансирование заработанных и оборотных денежных средств.

Кредитование в этой системе регулируется Гражданским кодексом, то есть между участниками заключается простой договор, в котором прописываются условия и сроки возврата заемных средств. Возможные проблемы во взаимоотношениях регулируются в судебном порядке, хотя по факту некоторые сервисы пользуются и услугами коллекторских агентств.

Заемщиками чаще всего выступают:

• люди, имеющие серый или полностью неофициальный доход,
• нуждающиеся в небольших суммах на короткий срок,
• имеющие низкий кредитный рейтинг,
• имеющие непогашенные (действующие) кредиты в банках.

Это, однако, не означает, что данная категория граждан исключительно высокорискованные заемщики – у многих просто изменилась жизненная ситуация или наблюдаются временные трудности.

Портрет типичного инвестора:

• располагает свободными средствами,
• не удовлетворен или не доверяет официальным инструментам инвестирования,
• готов пойти на определенный риск,
• в случае неудачной сделки вполне может жить обычной жизнью (не инвестирует последнее).

Способы снижения рисков p2p кредитования

Мы обеспечиваем процессинг для peer-to-peer кредитования, разрабатывая и развивая программные продукты, которые могут купить заинтересованные в этом виде бизнеса компании.

Статистика показывает, что p2p рынок стабильно растет в годы экономического спада. Связано это с ростом аудитории, которая не может официально подтвердить свои доходы, ростом цен, ограниченность общества к денежным ресурсам. Однако, пропорционально возрастают и риски. Снизить их позволяет растущая открытость информации о гражданах.

Система может автоматически обращаться к официальным источникам, которые подтверждают или опровергают статус проблемного клиента. Это, например, база данных Федеральной службы судебных приставов, информация из Пенсионного фонда, платные услуги бюро кредитных историй. На основании полученной информации самых неблагонадежных заёмщиков можно отмести.

Заказать внедрение p2p продуктов вместе с системой скоринга и верификации личности вы можете по ссылке: https://sbctech.ru/solutions/online_credit